乐居新媒体 谭茜 发自东莞  

“我打算提前还掉部分房贷。” 

“提前还贷之后，现在月供可以减少4000元，感觉一下子轻松了不少。”

“我刚提前还款了30万，月供不变，缩短还款期限，利息竟然省了将近100万！”

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近期关于提前还房贷的讨论，颇为频繁。

楼市冷清，市场预期转弱，大家对贷款买房的态度也发生了很大转变，以前大家各种筹钱买房，现在变成了想方设法提前还房贷降杠杆，越来越多人加入提前还贷的阵营中来。

提前还房贷怎么选？

有人提前还款30万，省下百万利息

乐居君以粉丝王先生情况为例，为大家算了一笔账：

王先生2021年8月，总价300万买了自己的首套房产，首付90万，商业贷款210万元，利率5.85%，30年期限，按原贷款方案，他需要还款到2051年7月，每月支付月供12389元。

计算下来，王先生发现30年产生的利息成本高达约236万元。

于是，考虑到节约利息成本，而一年来也积累到一笔资金，王先生打算在年底先用手头30万资金提前还上部分贷款。

一：减少月供、保持还款期限不变的方式还款：

如果将30万元用于提前还款，减少月供，维持30年还款期限不变，还款后的月供为10594元，每月月供减少1795元，接下来的还款期间可累计节省利息约32.3万元。

二：缩短还款期限、保持月供不变方式还款：

如果选择将还款期限缩短，以30万提前还款将还款时间缩短到2043年2月，月供基本维持不变，约12376元，节省利息约95.4万元。

对比两张还款方式，收入比较可观稳定的王先生选择了“月供不变，年限缩短”的还款方式，提前还款30万，预计能省下近一百万的利息。

通过王先生的案例，“月供不变，年限缩短”的方式，比“月供减少，年限不变”多节省约63万利息。而“月供减少”比“年限缩短”，少还1795元月供。

想节省利息、尽快还完，可以选“月供不变，年限缩短”。

想减轻当前每个月的还贷压力，则选“月供减少，年限不变”。

提前还贷需要支付违约金？还要排队？

东莞多个银行1个月内可以通过审批！

关于提前还贷，各家银行政策也不同。

据了解有部分银行对于房贷提前还款是不收违约金的，有部分银行在一年之内，二年之内提前还房贷按比例收违约金。且提前还贷都需要提前申请，银行审批通过才执行。

近期，东莞阳光问政平台也有多个关于提前还贷问题的投诉。有人反馈银行对于提前还贷申请审批进度太慢，也有人表示银行应免除贷款人提前还贷违约金。

你贷款的银行提前还贷需不需要支付违约金，可查看购房时与银行签订的《个人购房借款合同》，银行将依据条款约定执行。

为什么越来越多的人选择提前还贷款？

主要原因在于今年以来，受到一轮轮疫情的冲击，经济环境的恢复遭遇曲折，资本市场也是有所波动，而居民对未来时候的预期也开始逐渐转弱，甚至会因为丢失工作机会而导致未来的收入不稳定时，他们的投资消费欲望降低，转而提前还房贷，以减轻未来的支出压力。

正如李先生一家人最近的考虑，老李手握部分现金，近期准备下手学区房，但发现周边公司都在裁员，普通人的收入也在降低，经济收入前景不明的情况下，他也不得不打消买学区房的愿望。

然而现金的贬值同样让其忧虑，李先生就用手上这笔钱提前还掉已有的贷款，因为贷款额中近一大半是房贷利息而非本金还款，提前还款利息就会少一些，最重要的是心理压力也会越来越少，近期有不少人就像他这样干脆提前还房贷，从而省下不少利息。

所以，购房者在申请提前还款时，建议根据个人资金情况、贷款的银行、贷款利率、还款方式及当前的还款期限，综合考量要不要申请提前还款。